Software de planificación financiera para individuos

La idea de la planificación financiera surgió de las relaciones entre las empresas y los individuos ricos, por un lado, y los contadores que asesoraban al otro. A partir de 2005, más de 90.000 Planificadores Financieros Certificados (CFP) proporciona servicios a nivel mundial. Con la difusión de la planificación financiera, el proceso de democratizarse. Muchas familias de clase media hoy en día se suscriben al concepto de planificación financiera, incluso si no pueden pagar los servicios de un PPC. En lugar de ello, pueden utilizar el software de planificación financiera personal. planificadores financieros profesionales utilizan el software de planificación financiera más compleja para probar los resultados alternativos.

Orígenes de Planificación Financiera Computarizada

planificadores financieros profesionales han utilizado metodologías de planificación mejor ejecutadas con un programa de ordenador antes de la disponibilidad general de los programas de software comercial. En 1969, Paul Samuelson, escribiendo en la "Revista de Economía y Estadística," propuso un método de selección de la cartera a largo plazo el uso de "dinámico estocástico de programación." programación estocástico incluye variables aleatorias en el campo del análisis. Una cartera seleccionada con esta metodología incluiría selecciones alternativas que una ley tributaria cambiada podría hacer aconsejable. Alguien experto en la contabilidad podría ejecutar un programa de este tipo de forma manual, con cierta dificultad, pero se vuelve más factible como un programa informático. software de planificación financiera comercial pronto siguió, en un principio dirigida a los planificadores financieros profesionales.

Análisis hacia atrás

Algunos programas de software profesional de planificación financiera acepta entradas de los actuales datos financieros del cliente, a continuación, acepta entradas de la situación financiera del cliente quiere lograr en algún momento futuro. El uso de "análisis dinámico determinista", el programa funciona de ese objetivo hacia atrás hasta la actualidad, dividiendo el análisis en varias condiciones intermedias. Esto permite una variación considerable intermedia, pero tiene una limitación. Nuestros objetivos cambian con el tiempo. Una vez que el objetivo ha cambiado, ninguna de las condiciones intermedias siguen siendo válidas.

Software de planificación financiera dinámico

Otro software de planificación financiera va más allá de un análisis estático de una situación financiera específica, a un análisis dinámico más amplio, incluyendo las técnicas de simulación. Estos programas también se dividen un gran problema financiero en segmentos intermedios, a continuación, resolver cada segmento individual, a menudo trabajando desde la conclusión deseada hacia atrás a la actual condición financiera, sino que utilizan tanto "programación dinámica determinista" (para condiciones intermedias conocidas) y "dinámico estocástico programación "(para condiciones intermedias de incertidumbre y una serie de objetivos).

Mainframe Software Profesional

Otros servicios profesionales de software de planificación financiera utiliza aún más extenso análisis estocástico de tener en cuenta múltiples variables objetivos, el cambio de la legislación fiscal y los muchos otros factores que pueden cambiar a lo largo de la carrera del cliente. El software de análisis estocástico adecuado para ordenadores centrales establece varios rangos de condiciones, sin determinar que se aplicará una condición particular, y proporciona muchos cientos, incluso miles, de los posibles resultados. Estos programas, grandes para los estándares informáticos contemporáneos, se prestan a los "algoritmos de optimización paralela y distribuida," más allá del alcance de los inversores individuales. Su complejidad tiene un precio que sólo los individuos ricos o grandes organizaciones pueden permitirse.

Software de planificación financiera personal

software de planificación financiera personal ampliamente disponible y barato ofrece un extenso funciones de contabilidad y presentación de informes, planificación fiscal y la jubilación, pago de facturas y la conectividad a la banca y otras cuentas en línea. Estos programas generalmente no pueden trabajar con múltiples entradas variables, y no pueden generar una serie de resultados que dependen de las condiciones intermedias desconocidos - que proporcionan esencialmente el tipo de planificación financiera empleada por los planificadores financieros profesionales antes del advenimiento de los programas profesionales de software financiero.